Условия и порядок объявления банкротом физического лица

Очень часто в силу жизненных обстоятельств человек становится неплатежеспособным. Выплата текущих кредитов и платежей физически невозможна, а штрафы и пени за просрочки увеличивают долг до нереальных размеров.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-51-68. Это быстро и бесплатно!

В связи с такими обстоятельствами в 2012 году Госдумой в первом чтении был принят закон «О несостоятельности» куда и включена глава о банкротстве, в дальнейшем он дополнялся и усовершенствовался.

Основные положения закона

Стать банкротом может не каждый, а перед объявлением себя в данном статусе следует тщательно изучить основные пункты закона:

  1. О банкротстве физического лица имеет право заявить, как кредитор, так и сам должник, при этом сумма долга должна быть не менее 50 000 рублей. Важно: при достижении суммы долга в полмиллиона рублей он не только имеет право, но и обязан заявить о своей несостоятельности.
  2. Регулярные платежи не совершались более 3 месяцев.
  3. В случае стабильного дохода у должника, процедура банкротства откладывается на 5 лет, в течение которых он оплачивает долги по графику реструктуризации.
  4. Если же должник не исправил ситуацию в течение отведенного срока – он признается несостоятельным, а предметы роскоши, принадлежащие ему, распределяются между кредиторами.

Как физлицу объявить себя банкротом? Ответ на этот вопрос рассмотрен в видео:

Особенности статуса банкрота

Должник имеет право обратиться в суд для получения статуса банкрота уже на стадии возникновения первых моментов неплатежеспособности. Особенности несостоятельности состоят в:

  • Невыполнении денежных обязательств, исполнять которые пришло время;
  • Не исполнении и 10% обязательств в течение месяца;
  • Превышении размера долга стоимости имущества;
  • Существовании составленного приставом протокола о невозможности исполнить предписания исполнительного листа.

Законодателем предписаны несколько вариантов, являющихся основанием для обращения в суд.

Условия неплатежеспособности физ. лица

Чтобы объявить себя банкротом необходимо располагать определенными признаками неплатежеспособности, а они заключаются:

Долг от 500 000 рублей

Здесь уже ясно, что никакие операции со стороны банка – реструктуризация, перекредитование не спасут должника, самостоятельно решить этот вопрос не выйдет.

Как бы ни старался в данном случае человек выбраться из долгов своими силами, вряд ли у него не получится. Поэтому законодательством признается должник банкротом с такой суммой долга.

Доказательство несостоятельности должника

Чтобы суд принял решение о банкротстве физического лица важно предъявить существенные доказательства о его несостоятельности платить по счетам. В качестве таковых выступают:

  • Отсутствие источника дохода;
  • Документ, подтверждающий образовавшуюся просрочку в течение 3 месяцев;
  • Долги ответчика превышают стоимость его имущества.

Что нужно для начала процедуры банкротства?

Распродажа имущества

Перед признанием банкротства ответчика, все предметы роскоши, принадлежащие ему, продаются с аукциона. В число данных вещей входят:

  • Драгоценности;
  • Оргтехника, если она не является орудием для зарабатывания денег;
  • Бытовая техника второй необходимости, то есть, кухонная плита или холодильник не могут быть изъяты;
  • Автомобиль, если он не является источником дохода для семьи;
  • Дополнительная недвижимость;
  • Земельные участки, не находящиеся под зданием проживания;
  • Культурные ценности – произведения искусства, художественные полотна и прочее.
В общей сложности продается абсолютно все, что может принести прибыль для покрытия долгов и без чего должник сможет дальше жить. Важно: только после распродажи и оставшихся долгов можно начать судебный процесс по признанию банкротства.

Невозможность реструктуризации

Реструктуризация – это самый оптимальный шаг для обеих сторон. Сознательный гражданин еще с первых дней неплатежеспособности, должен обратиться в банк за помощью в выплате долга.

Но бывают такие ситуации, когда даже реструктуризация уже не поможет, обычно это происходит при полном отсутствии доходов или долг настолько велик, что даже уменьшенный ежемесячный платеж не под силу оплачивать.

Решение о банкротстве принимает только суд

Невозможно объявить себя банкротом самостоятельно, с таким заявлением можно обратиться в суд, как должнику, так и кредитору, но решение о данном статусе примет только фемида.

Пошаговая инструкция для начала процесса

Если выхода другого нет, и человек понимает, что он не в состоянии справляться с ситуацией нужно идти в суд с заявлением. Важно: если должник обращается в суд, имея возможность платить по долгам, он несет уголовную ответственность за причиненные убытки в связи с остановкой выплат из-за разбирательств.

Кредитор при обращении должен обосновать свое обращение, также, если кредиторов несколько можно подать коллективное заявление. Важно: суд рассматривает заявление в течение 7 месяцев.

К иску прикладываются квитанции об оплате госпошлины – 300 рублей и внесении на депозит суда 25 000 рублей. После подачи иска в суд, судебными приставами выполняются следующие действия:

Оценка имущества должника

Любая собственность должна быть в наличие, иначе дело не будут рассматривать вообще. В качестве собственности может выступить:

  • Депозитный счет;
  • Мелкая техника;
  • Чеки, талоны.

Необходимо, чтобы в общей сложности имущество оценивалось не менее чем в 20 – 30 тысяч, иначе дело не будут рассматривать.

Решение суда о банкротстве.

Временный управляющий

Если существует иск о признании банкротства, после оценки имущества для предупреждения его растраты назначается временный управляющий.

Кроме сохранности имущества управляющий располагает полномочием по оспариванию всех подозрительных сделок должника совершенных:

  • В течение года до принятия судом заявления о несостоятельности;
  • В течение 3 лет до принятия иска, совершенных приоритетно в ущерб другим кредиторам;
  • В течение 1 месяца до даты подачи заявления в пользу одного из кредиторов.
При этом должник уже должен иметь признаки неплатежеспособности. В число обязанностей финансового управляющего входят еще 2 процедуры по реструктуризации долга и реализации имущества.

За каждую из них ему придется заплатить по 25 000 рублей, одна сумма уже расположена на депозите суда, а другую нужно подготовить. При этом работа данного чиновника оплачивается отдельно.

Уведомление кредиторов

Копию заявления обязательно рассылают всем кредиторам и в ФНС, иначе процесс будет стоять на месте, а квитанции о рассылке приложить к заявлению.

Важно: помимо основных расходов еще потребуются средства на оплату адвоката и на дополнительные расходы – публикации, связанные с делом в газете Комиссар и на сайте Федресурса.

Досудебное урегулирование

Законом предусмотрено 3 этапа досудебного урегулирования вопроса:

  • Мировое соглашение;
  • Реструктуризация;
  • Реализация имущества.
  1. Мировое соглашение – в большинстве случаев данный вариант применяется, в случае, когда кредитор обращается в суд, а должник не хочет признавать себя банкротом, в этом случае распределяется тело кредита к выплате на определенный период.
  2. Реструктуризация долга – должнику предоставляется возможность самостоятельно решить проблему в приличный срок до 5 лет. Этот вариант неплохое решение вопроса – нет ограничений, как в случае с банкротством, приостанавливается начисление процентов, штрафов, пени.
  3. Реализация имущества – если не получается решить вопрос другими методами продается имущество с торгов, в первую очередь дело касается залогового имущества, в любом случае спрятать ничего не получится.

Последствия банкротства

Статус банкрота имеет свои положительные и отрицательные стороны. Среди положительных можно сказать об одном пункте – наконец-то должник сможет вздохнуть с облегчением, так как выход из тупика будет найден и проблемы с долгами решатся.

Недостатков значительно больше, и они существенно изменят жизнь должника не в лучшую сторону:

  • В течение 5 лет человек обязан упоминать о своем статусе при оформлении нового кредита;
  • В течение 3 лет банкрот не сможет занимать руководящие должности;
  • В течение 5 лет такой гражданин не выедет за границу;
  • Банкрот частично лишиться нажитого имущества, не сможет совершать банковские вклады, он будет лишен права заниматься частным бизнесом.

Важно: объявить себя банкротом повторно человек не имеет права в течение 5 лет, но по иску 3-го лица может быть признан банкротом вновь.

Также банкротство не освобождает от выплаты алиментов и морального ущерба. Важно: с конца 2015 года были введены штрафные санкции, применяемые к лицам, уклоняющимся от процедуры банкротства при наличии его признаков в размере от 1000 до 3000 рублей.

Объявление банкротства перед банком по кредитам

За последние годы число населения, взявшего на себя кредитные обязательства значительно, возросло. Люди за счет потребительских кредитов повышают не только покупательскую способность, но и уровень жизни.

На сегодня кредит доступный банковский продукт для населения, однако, финансовая безграмотность вкупе с экономическим кризисом привели к печальным результатам – 6,5 млн. человек задерживают выплаты кредитов более чем на 90 дней.

Благодаря сложившейся обстановке и принят законопроект, по которому физлицо с октября 2015 года может быть признано банкротом по кредитным обязательствам. Иск может подать сам должник или кредитор, когда у него появляются подозрения, что заемщик попросту уклоняется от выплаты кредита.

Данное обстоятельство должно быть доказано судом, по факту несостоятельность признается в том случае, когда после выплаты всех обязательств на руках у человека остается количество средств ниже прожиточного уровня.

Стоит ли объявлять себя банкротом, рассмотрено в этом видео:

По факту заявить о несостоятельности перед банками может любое лицо, но это обстоятельство доказывается независимыми экспертами. В качестве альтернативы применяются варианты решения вопроса до суда.

Итогом обращения в суд не обязательно должно быть решение о банкротстве, другие варианты, такие как мировое соглашение, намного продуктивнее статуса банкрота. Окончательное же решение принимает арбитражный суд. Неоспоримый плюс этого закона заключается в том, что человек самостоятельно имеет право обратиться за помощью.

Заключение

Банкротство с учетом всех недостатков не может быть панацеей для решения проблем с долгами, это очень сложный и затратный процесс, если учитывать тот факт, что денег действительно нет. Прибегать к такой процедуре следует действительно в сложных ситуациях, когда другого выхода из проблемной ситуации нет.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-51-68 (Москва)
+7 (812) 627-17-39 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

одиннадцать − десять =